人身傷害保険の支払と代位する損害賠償請求権の範囲（最判平成24年2月20日）

最判平成24年2月20日 民集66巻2号742頁
平成21年(受)第1461号 損害賠償請求事件(変更)
　
本件は，交通事故によって死亡したＡの両親である第１審原告らが，加害車両の運転者である第１審被告Ｙ1に対しては民法７０９条に基づき，加害車両の保有者である第１審被告Ｙ2に対しては自動車損害賠償保障法３条に基づき，損害賠償を求める事案である。第１審原告らは，第１審原告Ｘ1が自動車保険契約を締結していた保険会社から，上記保険契約に適用される普通保険約款中の人身傷害条項に基づき，保険金の支払を受けたことから，上記保険会社による損害賠償請求権の代位取得の範囲等が主たる争点となった。

論点　1
人身傷害条項に基づき被害者が被った損害に対して保険金を支払った保険会社(以下「保険会社」という。)は,損害金元本に対する遅延損害金の支払請求権を代位取得するか。

論点　２
人身傷害条項の被保険者である被害者に過失がある場合,保険金を支払った保険会社が，代位取得する損害賠償請求権の範囲。
論点２につき
既出　交通事故の加害者が被害者に賠償すべき人的損害の額の算定に当たり、被害者の父が締結していた自動車保険契約の人身傷害補償条項に基づき被害者が支払を受けた保険金の額を控除する場合の控除の方法について。 その２　その３

（事実関係の概要等）
(1) 　Ａは，平成１７年５月１日午後６時４０分頃，横断歩道の設けられていない道路を横断中，前方注視を怠るなどして上記道路を進行してきた第１審被告Ｙ1が運転し，第１審被告Ｙ2が保有する普通乗用自動車に衝突され，脳挫傷，気管挫裂傷等の傷害を負い（以下，この事故を「本件事故」という。），入院治療を受けたが，同年１１月２６日，死亡した。

(2) 　本件事故によりＡが被った損害は合計７８２８万２２１９円であるが，本件事故におけるＡの過失割合が１０％であることから，上記割合により過失相殺をすると，Ａが第１審被告らに対して賠償請求をすることができる損害金（以下，単に「Ａの損害金」という。）の額は，７０４５万３９９７円となる。Ａの両親である第１審原告らは，Ａの第１審被告らに対する損害賠償請求権を２分の１ずつ相続により取得した。

(3) 　第１審原告らは，本件事故によりＡが被った損害につき，公立学校共済組合から１２３万９２９７円の，第１審被告Ｙ2から７９３万０９０４円の各支払を受けた。その結果，第１審原告らが第１審被告らに対して賠償請求をすることができるＡの損害金の残元本は，上記(2)の７０４５万３９９７円から上記各支払額を控除した６１２８万３７９６円となった。
(4) 　第１審原告Ｘ1固有の損害は，２７０万円であり，第１審原告Ｘ2固有の損害は，１６０万円である。

(5) 　第１審原告Ｘ1は，本件事故当時，Ｂ（以下「訴外保険会社」という。）との間で，人身傷害条項のある普通保険約款（以下「本件約款」という。）が適用される自動車保険契約（以下「本件保険契約」という。）を締結しており，Ａは，上記条項に係る被保険者であった。
(6) 　本件約款中の人身傷害条項には，要旨，次のような定めがあった。
ア 　訴外保険会社は，日本国内において，自動車の運行に起因する事故等に該当する急激かつ偶然な外来の事故により，被保険者が身体に傷害を被ることによって被保険者又はその父母，配偶者若しくは子が被る損害に対し，保険金を支払う。
イ 　訴外保険会社は，被保険者の故意又は極めて重大な過失（事故の直接の原因となり得る過失であって，通常の不注意等では説明のできない行為（不作為を含む。）を伴うものをいう。）によって生じた損害に対しては，保険金を支払わない。
ウ 　訴外保険会社が保険金を支払うべき損害の額は，本件約款所定の算定基準に従い算定された金額の合計額（以下「人傷基準損害額」という。）とする。
エ 　訴外保険会社が支払う保険金の額は，人傷基準損害額から①保険金請求権者が賠償義務者から既に取得した損害賠償金の額及び②上記アの損害を補償するために支払われる給付で保険金請求権者が既に取得したものがある場合はその取得額等を差し引いた額とする。
オ 　保険金請求権者が他人に損害賠償の請求をすることができる場合には，訴外保険会社は，その損害に対して支払った保険金の額の限度内で，かつ，保険金請求権者の権利を害さない範囲内で，保険金請求権者がその他人に対して有する権利を取得する（以下「本件代位条項」という。）。

(7) 　本件約款には，訴外保険会社が上記(6)アの損害の元本に対する遅延損害金を支払う旨の定めはない。

(8) 　Ａについての人傷基準損害額は，６７４１万７０９９円である。第１審原告らは，平成１９年１０月２５日，本件事故によりＡが被った損害につき，訴外保険会社から，本件約款中の人身傷害条項に基づき，保険金として，上記の人傷基準損害額から上記(3)の各支払額を差し引いた５８２４万６８９８円（以下「本件保険金」という。）の支払を受けた。

(9)ア 　第１審原告Ｘ1の請求（当審における減縮後のもの）は，以下の金員の支払を求めるものである。
　(ア)　Ａの損害金の残元本の２分の１である９２４万３９０８円
　(イ)　固有の損害金元本３３０万円及びこれに対する本件事故日から本件保険金支払日までの遅延損害金（民法所定年５分の割合によるもの。以下同じ。）４１万０４６５円
　(ウ)　上記(ア)の９２４万３９０８円及び上記(イ)の３３０万円の合計１２５４万３９０８円に対する本件保険金支払日の翌日から支払済みまでの遅延損害金

イ 　第１審原告Ｘ2の請求（当審における減縮後のもの）は，以下の金員の支払を求めるものである。
　(ア)　上記ア(ア)と同じ
　(イ)　固有の損害金元本２１０万円及びこれに対する本件事故日から本件保険金支払日までの遅延損害金２６万１２０５円
　(ウ)　上記ア(ア)の９２４万３９０８円及び上記(イ)の２１０万円の合計１１３４万３９０８円に対する本件保険金支払日の翌日から支払済みまでの遅延損害金

ウ 　第１審原告らは，主位的には，本件保険金を支払った訴外保険会社はＡの損害金の残元本に対する本件事故日から本件保険金支払日までの遅延損害金の支払請求権を代位取得すると主張して，上記ア及び上記イの各(ア)のＡの損害金の残元本を請求しているが，予備的に，仮に，本件保険金を支払った訴外保険会社が上記遅延損害金の支払請求権を代位取得しないのであれば，第１審原告らは上記遅延損害金の２分の１の支払請求権を有していると主張しており，それぞれ，Ａの損害金の残元本の２分の１である５４３万２５６０円及び上記遅延損害金の２分の１である３８１万１３４８円を請求しているとみられることは，記録上明らかである。

（原審）
　札幌高判平成21年 4月10日金商1391号34頁＜参考収録＞平２０（ネ）３５９号

第１審原告らが第１審被告らに対して請求することができるＡの損害金の元本を各５３２万９７９７円とし，第１審原告らの請求を，上記の５３２万９７９７円と第１審原告ら各自の固有の損害金元本（第１審原告Ｘ1につき２７０万円，同Ｘ2につき１６０万円）との合計額及びこれに対する本件保険金支払日の翌日から支払済みまでの遅延損害金の支払を求める限度で，これを認容すべきものと判断したが，第１審原告ら各自の固有の損害金元本に対する本件事故日から本件保険金支払日までの遅延損害金の支払請求については，特段の理由を示すことなくこれを棄却すべきものと判断した。
（原審判断の理由）
(1) 　本件保険金は，民法４９１条に準じて，まず，上記２(3)のＡの損害金の残元本に対する本件保険金支払日までの遅延損害金７６２万２６９６円に充当される。
(2) 　本件保険金のうち上記(1)のとおり充当された残額である５０６２万４２０２円については，その全額が上記２(3)のＡの損害金の残元本に充当され，その結果，Ａの損害金の残元本は，１０６５万９５９４円となる。

（最高裁の判断）

(1) 　本件約款中の人身傷害条項に基づき，被保険者である交通事故等の被害者が被った損害に対して保険金を支払った訴外保険会社は，上記保険金の額の限度内で，これによって塡補される損害に係る保険金請求権者の加害者に対する賠償請求権を代位取得し，その結果，訴外保険会社が代位取得する限度で，保険金請求権者は上記請求権を失い，上記請求権の額が減少することとなるところ（最高裁昭和４９年（オ）第５３１号同５０年１月３１日第三小法廷判決・民集２９巻１号６８頁参照），訴外保険会社がいかなる範囲で保険金請求権者の上記請求権を代位取得するのかは，本件保険契約に適用される本件約款の定めるところによることとなる。
(2) 　本件約款によれば，上記保険金は，被害者が被る損害の元本を塡補するものであり，損害の元本に対する遅延損害金を塡補するものではないと解される。そうであれば，上記保険金を支払った訴外保険会社は，その支払時に，上記保険金に相当する額の保険金請求権者の加害者に対する損害金元本の支払請求権を代位取得するものであって，損害金元本に対する遅延損害金の支払請求権を代位取得するものではないというべきである。

（以上　論点１）

(3) 　次に，被保険者である被害者に，交通事故の発生等につき過失がある場合において，訴外保険会社が代位取得する保険金請求権者の加害者に対する損害賠償請求権の範囲について検討する。
　本件約款によれば，訴外保険会社は，交通事故等により被保険者が死傷した場合においては，被保険者に過失があるときでも，その過失割合を考慮することなく算定される額の保険金を支払うものとされているのであって，上記保険金は，被害者が被る損害に対して支払われる傷害保険金として，被害者が被る実損をその過失の有無，割合にかかわらず塡補する趣旨・目的の下で支払われるものと解される。上記保険金が支払われる趣旨・目的に照らすと，本件代位条項にいう「保険金請求権者の権利を害さない範囲」との文言は，保険金請求権者が，被保険者である被害者の過失の有無，割合にかかわらず，上記保険金の支払によって民法上認められるべき過失相殺前の損害額（以下「裁判基準損害額」という。）を確保することができるように解することが合理的である。
　そうすると，上記保険金を支払った訴外保険会社は，保険金請求権者に裁判基準損害額に相当する額が確保されるように，上記保険金の額と被害者の加害者に対する過失相殺後の損害賠償請求権の額との合計額が裁判基準損害額を上回る場合に限り，その上回る部分に相当する額の範囲で保険金請求権者の加害者に対する損害賠償請求権を代位取得すると解するのが相当である。

(4) 　なお，第１審原告ら固有の損害の賠償債務は，本件事故時に発生し，かつ，何らの催告を要することなく，遅滞に陥ったものであるから（最高裁昭和３４年（オ）第１１７号同３７年９月４日第三小法廷判決・民集１６巻９号１８３４頁参照），第１審原告ら固有の損害金元本に対する本件事故日から本件保険金支払日までの遅延損害金の支払請求が否定される理由はない。

（以上　論点２）

５(1) 　前記事実関係等及び上記４で説示したところによれば，訴外保険会社は，本件保険金５８２４万６８９８円とＡの損害金元本７０４５万３９９７円との合計額１億２８７０万０８９５円が，本件事故によりＡが被った損害である前記２(2)の７８２８万２２１９円を上回る部分である５０４１万８６７６円の範囲で，Ａの損害金元本の支払請求権を代位取得し，その限度で第１審原告らが第１審被告らに請求することができるＡの損害金の残元本の額が減少することとなる。そして，前記２(3)のＡの損害金の残元本６１２８万３７９６円から上記の５０４１万８６７６円を控除すると，第１審原告らが第１審被告らに請求することができるＡの損害金の残元本は，１０８６万５１２０円となる。

(2)ア 　そうすると，第１審原告Ｘ1の請求は，以下の金員の支払を求める限度で理由があるからこれを認容し，その余は理由がないから棄却すべきである。
　(ア)　上記Ａの損害金の残元本の２分の１である５４３万２５６０円及び前記２(3)のＡの損害金の残元本６１２８万３７９６円に対する本件事故日から本件保険金支払日までの遅延損害金の２分の１である３８１万１３４８円
　(イ)　固有の損害金元本２７０万円及びこれに対する本件事故日から本件保険金支払日までの遅延損害金３３万５８３５円
　(ウ)　上記(ア)の５４３万２５６０円及び上記(イ)の２７０万円の合計８１３万２５６０円に対する本件保険金支払日の翌日から支払済みまでの遅延損害金

イ 　また，第１審原告Ｘ2の請求は，以下の金員の支払を求める限度で理由があるからこれを認容し，その余は理由がないから棄却すべきである。
　(ア)　上記ア(ア)と同じ
　(イ)　固有の損害金元本１６０万円及びこれに対する本件事故日から本件保険金支払日までの遅延損害金１９万９０１３円
　(ウ)　上記ア(ア)の５４３万２５６０円及び上記(イ)の１６０万円の合計７０３万２５６０円に対する本件保険金支払日の翌日から支払済みまでの遅延損害金

（裁判官宮川光治の補足意見）
　本件約款の人身傷害条項は，自動車事故によって被保険者が死傷した場合に所定の基準により算定された損害の額に相当する保険金を支払うという傷害保険を定めるものである。同保険では，被保険者は迅速な損害塡補を受けることができるのであるから，判決による遅延損害金をも塡補している賠償責任条項とは異なって，損害金元本に対する遅延損害金を塡補していない。保険代位の対象となる権利は，保険による損害塡補の対象と対応する損害についての賠償請求権に限定されるのであるから（対応の原則），原審が本件保険金について民法４９１条を準用し損害金元本に対する本件事故日から本件保険金支払日までの遅延損害金に充当するとしたことは，相当でない。
　被害者に過失がある場合において，保険金を支払った保険者が代位取得する損害賠償請求権の範囲については，諸説がある。法廷意見は，人身傷害保険の趣旨・目的に照らすといわゆる裁判基準差額説と呼ばれている見解が合理的であるとするものであるが，本件約款の人身傷害条項においては損害や保険金を過失割合に応じて按分するという考えを採っていないこと，保険法２５条１項が一部保険に関していわゆる差額説を採用したことにも相応すること，そして，そもそも平均的保険契約者の理解に沿うものと認められることから，支持できると思われる。本件約款の人身傷害条項は，賠償義務者から既に取得した損害賠償金の額等がある場合は，保険金の額はそれらの合計額を差し引いた額とすると定めている。これを字義どおり解釈して適用すると，一般に人身傷害条項所定の基準は裁判基準を下回っているので，先に保険金を受領した場合と比較すると不利となることがある。そうした事態は明らかに不合理であるので，上記定めを限定解釈し，差し引くことができる金額は裁判基準損害額を確保するという「保険金請求権者の権利を害さない範囲」のものとすべきであると考えられる。